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お得な学資保険から生命保険の総合見直しまで 〜since1999〜 |
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ＨＯＭＥ 生命保険相談センター 〔自分に合った生命保険の選び方〕 へ >> お得な積み立て保険・個人年金保険 銀行や郵便局での預貯金での積み立て？財形積立？投資信託？ ところで今までにこんな言葉を聞かれたことはありますか？ 「生命保険を使った積み立て」 比較的期間の短い運用であれば、 元本割れのない預貯金での運用が適していますが、 もっと長期的に資産を預けることが出来る場合、 実は生命保険の方がお得なケースが数多くあります。 例えば年金保険。 これは代表的なものですが、保険という名が付いていながら、 実質的には長期にわたる貯蓄手段となっています。 みなさんはこの年金保険がどの程度の資金拠出で、 将来いくら受け取ることができるか計算されたことはありますか？ 現在の低金利下でもかなり魅力的な積み立て手段となっています。 さらに生命保険を使ったプランでも、 毎月積み立てていくプランやまとまった資金を預けるプランなどもあり、 年金以上に魅力的なプランもございます。 ３０歳男性の積立てプラン 〔月払い：毎月約１万円の積立ての場合 ※積立て額は自由に設定が出来ます。〕 月払保険料 １０，３４４円 （積立期間６０歳まで） 保険料累計額 ３，７２３，８４０円 ６５歳時点受取可能額⇒４，６４５，８００円（利息：９２１，９６０円） ７０歳時点受取可能額⇒４，８９５，４００円（利息：１，１７１，５６０円） 〔年払い ※月払よりも利回りが良くなります。〕 年払保険料 １２０，７５０円 （積立期間６０歳まで） 保険料累計額 ３，６２２，５００円 ６５歳時点受取可能額⇒４，６４５，８００円（利息：１，０２３，３００円） ７０歳時点受取可能額⇒４，８９５，４００円（利息：１，２７２，９００円） 〔積立期間経過後はお好きなタイミングでお受取りが可能です。〕 この数字は確定数字となり、さらに運用環境がよければ 配当が上乗せされます。 また、このプランは預貯金と異なり、 利息から２０％の税金が引かれることはなく、 利息５０万円までは非課税となり、 ５０万円を超えた分についても税制上の優遇がございます。 そして将来貯まった資金は自由にお使いいただけますので、 ご退職後のご夫婦二人での海外旅行資金や、 また、一括ではなく、年金として分割受取りも可能ですので、 老後の生活資金としてもご活用いただけます。 もちろんこれは生命保険を使ったプランですので、 万が一の際には６００万円の保険金をご遺族の方が受け取れます。 葬儀費用等としてご活用いただけます。 ３０歳男性の積立てプラン 〔月払いの場合〕 月払保険料 １０，０００円 （６０歳まで積み立て） 保険料累計額 ３，６００，０００円 ６０歳から１０年確定年金 毎年の受取額 ４２９，３７０円＋配当 累計受取額 ４，２９３，７００円＋配当 〔利息：６９３，７００円〕＋配当 〔年払いの場合 ※月払よりも利回りが良くなります。〕 年払保険料 １２０，０００円 （６０歳まで積み立て） 保険料累計額 ３，６００，０００円 ６０歳から１０年確定年金 毎年の受取額 ４４１，３６０円＋配当 累計受取額 ４，４１３，６００円＋配当 〔利息：８１３，６００円〕＋配当 このタイプであれば生命保険料控除枠とは別に、 年金保険料控除枠が利用できますので、 まだ枠が空いている方は所得税と住民税が節税となりお得です。 １０万円の保険料に対して５万円の所得控除が受けられますので、 例えば所得税率が２０％の方の場合、 ５万円×２０％＝１万円の所得税還付、 さらに住民税の軽減も毎年期待できます。 （生命保険と年金保険の両方の枠を利用されれば、効果は倍となります。） この積立しながら税金の還付が受けられるというのが、 生命保険や年金保険を利用したつみたてプランの特長でもあります。 ○銀行の金利では納得できない ○老後に向けて、公的年金の上乗せ資金を準備したい ○将来の不安を少しでも和らげるために、利回りの良い積み立てを考えたい というお考えの方や、 とりあえず具体的なプランを見てみたい、相談してみたいという方も お気軽にご連絡下さい。 ※年金保険料控除をあまり重視しないということでしたら、 一般的に利回りの面では、年金ではなく 生命保険を使ったプランの方が魅力です。 貯まった資金を将来一括、または年金としてお受け取りいただくことも 可能です。
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